Dzīvokli ar kredītu (hipotēku) Latvijā pārdot var — nepieciešama bankas piekrišana, un kredīta atlikums tiek dzēsts no pirkuma summas darījuma brīdī. Pārdevējs saņem starpību starp pārdošanas cenu un atlikušo kredītu, bet ķīla pēc darījuma tiek dzēsta no zemesgrāmatas.
Ja vēlies vispirms saprast visu pārdošanas procesu kopumā, sāc ar pilno ceļvedi: kā pārdot dzīvokli soli pa solim.
Vai dzīvokli ar kredītu drīkst pārdot?
Jā. Ja dzīvoklis iegādāts ar bankas kredītu, tas parasti ir ieķīlāts bankai, un ķīla ir ierakstīta zemesgrāmatā. Tas nenozīmē, ka pārdot nedrīkst — tikai to, ka darījumu nevar noslēgt bez bankas piekrišanas: bankai jāsaņem sava daļa, un tikai tad ķīlu var dzēst.
Praksē tā ir ļoti bieža situācija. Kredīts pats par sevi nav šķērslis — svarīgi ir pareizi sakārtot darījuma secību.
Kā notiek darījums — soli pa solim
1. Uzzini precīzu kredīta atlikumu
Vispirms bankā jānoskaidro, cik liels ir kredīta atlikums konkrētajā datumā. Tas ļauj saprast, cik naudas Tev paliks pēc darījuma un vai pārdošanas cena pilnībā sedz kredītu.
2. Saņem bankas piekrišanu
Banka izsniedz apliecinājumu par kredīta atlikumu un piekrīt darījumam ar nosacījumu, ka kredīts no pirkuma summas tiks atmaksāts. Cik ātri banka to izdara, atkarīgs no konkrētās bankas, tāpēc ar to ir vērts sākt laikus.
3. Vienojies par cenu ar pircēju
Kad kredīta atlikums ir zināms, var vienoties par cenu. Pircējam ir svarīgi zināt, ka īpašums ir ieķīlāts un kā ķīla tiks dzēsta — ja darījums ir pareizi noformēts, tas ir standarta process, nevis risks.
4. Darījums pie notāra
Pirkuma līgumā tiek atrunāts, ka daļa pirkuma summas tiek novirzīta kredīta dzēšanai. Parasti šī summa tiek pārskaitīta bankai tieši, nevis caur pārdevēju — tas aizsargā gan pircēju, gan pārdevēju.
5. Kredīta dzēšana un ķīlas noņemšana
Kad banka ir saņēmusi kredīta atlikumu, tā piekrīt ķīlas dzēšanai, un īpašums zemesgrāmatā tiek pārreģistrēts uz jaunā īpašnieka vārda bez apgrūtinājuma.
6. Atlikusī summa — Tev
Starpība starp pārdošanas cenu un kredīta atlikumu tiek pārskaitīta Tev. Pārdodot mums, nauda kontā parasti ir 2–5 dienu laikā pēc dokumentu sakārtošanas. Ja dzīvoklim ir kredīts, kopējais termiņš daļēji atkarīgs no tā, cik ātri banka izsniedz nepieciešamos dokumentus.
Ja kredīta atlikums ir lielāks par dzīvokļa vērtību
Tas ir sarežģītāks gadījums, bet ne bezcerīgs. Ja pārdošanas cena nesedz visu kredītu, banka ķīlu dzēš tikai tad, ja starpība tiek segta citādi — no saviem līdzekļiem vai vienojoties ar banku par atlikušās summas atmaksu. Mēs šādas situācijas izvērtējam individuāli un palīdzam saprast reālos variantus, pirms Tu pieņem lēmumu.
Ja kredīta maksājumi jau kavējas
Jo ātrāk rīkojies, jo vairāk variantu. Kamēr banka vēl nav uzsākusi piedziņu, dzīvokli var pārdot pašam un par labāku cenu, nekā tas parasti notiek izsolē. Ja piedziņa jau ir sākta, saziņu ar banku un tiesu izpildītāju varam uzņemties mēs — mūsu klientu stāstos ir arī gadījums, kad izsoli izdevās apturēt.
Trīs veidi, kā pārdot dzīvokli ar kredītu
Arī ar kredītu dzīvokli var pārdot trīs veidos. Atšķirība galvenokārt ir tajā, kurš kārto saziņu ar banku un cik ilgi viss aizņem.
| Pārdot pašam | Ar NĪ aģentu | Pārdot mums | |
|---|---|---|---|
| Laiks no pieteikuma līdz naudai | Vairāki mēneši — atkarīgs no cenas un tirgus | 60–120 dienas | 5–10 dienas |
| Komisijas maksa | Nav | 3–5% no pārdošanas cenas | Nav |
| Dokumentu kārtošana | Jākārto pašam | Daļēji; izmaksas no 300 EUR | Kārtojam mēs, izmaksas sedzam mēs |
| Īpašums ar parādiem | Apgrūtina pārdošanu | Apgrūtina pārdošanu | Nav šķērslis — nokārtojam darījumā |
| Remonts un stāvoklis | Parasti nepieciešams, lai piesaistītu pircēju | Parasti nepieciešams | Pērkam tādu, kāds ir |
| Apskates ar pircējiem | Daudzas | Daudzas | Viena |
| Kam piemērots | Ja ir laiks un īpašums labā stāvoklī | Ja svarīgākā ir maksimālā cena | Ja svarīgāks ir ātrums un noteiktība |
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai bankai jāpiekrīt dzīvokļa pārdošanai?
Jā, ja dzīvoklis ir ieķīlāts bankai. Banka piekrīt darījumam ar nosacījumu, ka kredīta atlikums tiek atmaksāts no pirkuma summas, un pēc tam dod piekrišanu ķīlas dzēšanai zemesgrāmatā.
Kas notiek ar kredīta atlikumu?
Kredīta atlikums tiek dzēsts no pirkuma summas darījuma brīdī — parasti šī summa tiek pārskaitīta bankai tieši. Tu saņem starpību starp pārdošanas cenu un atlikušo kredītu.
Vai var pārdot dzīvokli, ja kredīts ir lielāks par tā vērtību?
Var, bet starpība bankai jāsedz citādi — no saviem līdzekļiem vai vienojoties ar banku. Katru šādu gadījumu izvērtējam individuāli, lai saprastu, kādi ir reālie varianti.
Vai par kredīta pirmstermiņa atmaksu jāmaksā komisija?
Tas atkarīgs no Tava kredītlīguma nosacījumiem. Precīzu informāciju par iespējamām izmaksām sniegs banka, un to ir vērts noskaidrot jau pirms vienošanās par cenu.
Kurš sazinās ar banku?
Pārdodot mums, saziņu ar banku un ķīlas dzēšanas formalitātes kārtojam mēs. Tev nav jāstaigā starp banku, notāru un zemesgrāmatu.
Kā mēs varam palīdzēt
Perkamdzivoklus.lv pērk dzīvokļus Rīgā un visā Latvijā — arī ar kredītu, parādiem vai nesakārtotu mantojumu. Piedāvājumu sagatavojam 24 stundu laikā, komisiju nepiemērojam, notāra izmaksas sedzam mēs, un saziņu ar banku uzņemamies mēs.
Ja vēlies uzzināt, ko varam piedāvāt par Tavu īpašumu, piesakies bezmaksas konsultācijai vai zvani +371 24 559 833.